מזל טוב! החלטתם לעשות עוד צעד לקראת הבית הנכסף, ולקחת משכנתא. תהליך מרגש, אך גם סבוך, מבלבל, ולעיתים גם מאיים. מזל שהיום אפשר להיוועץ במומחים, ולמצוא יועץ משכנתא שידע לסייע לנו בדיוק, למצוא לנו את הסידור המדויק לנו, ולהסביר הכול בשפה שגם אנחנו נוכל להבין
מה עושה יועץ משכנתאות ולמה חשוב למצוא אחד?
רגילים לעשות הכול לבד? בסדר. לפתוח סתימה בכיור מילא. לתקן קלות במחשב, סבבה. אבל משכנתא? משכנתא היא עניין רציני, שיש לו השפעה ארוכת טווח על חייכם. לא חבל להקל ראש בכזה דבר? חבל. יועץ משכנתאות הוא אמנם עוד הוצאה נוספת, אך כזו שתחזיר את עצמה בעתיד, וגם תחסוך לכם הלאה.
מטרתו של היועץ היא קודם כל לפגוש אתכם, להכיר אתכם, את צרכיכם, רצונותיכם, והיכולות שלכם. בהתאם לכל הנתונים הללו יוכל היועץ למצוא לכם תכנית שתתאים לכם בול!
יועץ פרטי (פרילנס) או יועץ של הבנק
מרבית הבנקים בישראל מחזיקים באדם שתפקידו להיות יועץ משכנתאות מטעם הבנק. רק שמתוקף הסטטוס שלו, הוא כפוף כמובן לבנק עצמו, ופועל מתוכו ולטובתו. יועץ פרטי הוא יועץ שאינו תלוי באף גוף וכך גם לא נטוי לבחירה בבנק מסוים. יועץ פרטי, אם כך, הוא יותר אובייקטיבי. אך אין זה אומר שיועץ מטעם הבנק לא יוכל להעניק לכם שירות מצוין ואינפורמטיבי. זו בחירה שלכם, ואין נכון או לא נכון פה.
דרכי פעולה של יועץ משכנתאות
היועץ מטרתו לחסוך לכם גם זמן וגם כסף. אחרי פגישה ראשונה איתכם, בא הוא למד את דרכיכם, יוכל היועץ לחשב וללמוד, ולפי התוצאות אליהן הגיע לבנות עבורכם מסלול משכנתא מתאים לכם בדיוק. על היועץ להיות כמובן אחראי, ולמנוע מכם לבחור בדבר שיוכל להביא אתכם להתרסקות כלכלית בעתיד.
יועץ כלכלי דואג שאתם תהיו בטוחים, וגם העתיד הפיננסי שלכם. יועץ משכנתאות גם יחסוך לכם זמן ועצבים על כל הבירוקרטיה והטופסולוגיה, שעלולה בהחלט להוציא את החשק מכל דבר. זה התפקיד שלו, והוא כאן בשבילכם.
אז איך נבחר יועץ?
השוו בין החברות השונות והשירותים שהן מציעות, ובין העלויות. בחירה חכמה היא כזו שהיה מקצועית, אך גם לא תפרק אתכם כלכלית. מעבר לכך, שיחה קצרה עם האדם שמולכם תוכל לספר לכם בקלות אם אתם מרגישים איתו בנוח.
מה לעשות – אתם מפקידים פה בעצם את העתיד הכלכלי שלכם בידי מישהו חיצוני, וכדאי מאוד שתרגישו איתו בנוח, בטוחים ובשליטה מלאה על הסיטואציה. זה בסדר להקשיב גם לתחושות הבטן שלכם. ואל תתביישו לבקש המלצות מחברים ובני משפחה שכבר עברו את התהליך בעצמם, ויצאו מרוצים.
נאחל לכם הליך פשוט, לא מורכב מדי, מול אדם הקשוב לכם ולצרכיכם. ומלא בהצלחות, ובסופו כמובן – בניית והקמת בית בישראל.
